Esempio Pratico: Risparmiare oltre 2.000€ l'Anno sulle Commissioni POS
Per comprendere l'impatto economico delle diverse soluzioni POS, è utile analizzare un esempio concreto. In questo articolo presentiamo un caso illustrativo — basato su dati e condizioni realistiche — che mostra come il passaggio da un contratto bancario tradizionale a un terminale di proprietà possa generare un risparmio annuo significativo.
Nota: i nomi e i dettagli sono di fantasia. I costi e le condizioni utilizzati nel calcolo riflettono valori medi di mercato.
Il profilo dell'attività
Consideriamo un negozio di abbigliamento nel centro di una città italiana, con le seguenti caratteristiche:
- Transato mensile medio tramite POS: 25.000€
- Scontrino medio: 85€
- Numero medio di transazioni mensili: circa 295
- Terminali in uso: 2 (cassa principale e magazzino)
La situazione di partenza
L'attività utilizza due terminali bancari a noleggio. Analizzando l'estratto conto, le voci di costo risultano le seguenti:
- Canone noleggio: 35€/mese per ciascun terminale (70€/mese totali)
- Commissione media ponderata: circa 1,1% (media tra Pagobancomat e carte di credito)
- Costo fisso per accredito giornaliero: 0,50€/giorno (circa 12€/mese)
- Spese rendicontazione e chiusura mensile: 5€/mese
Il costo mensile complessivo risulta di circa 362€, per un totale annuo di circa 4.344€.
L'alternativa proposta
La soluzione proposta prevede la sostituzione dei due terminali a noleggio con due dispositivi myPOS Pro acquistati (terminale Android con stampante integrata), e il passaggio a un piano commissionale trasparente.
Azzeramento dei costi fissi
Con l'acquisto dei terminali, vengono eliminati:
- Il canone di noleggio (70€/mese → 0€/mese)
- Il costo della SIM dati (inclusa gratuitamente nei dispositivi myPOS)
- Le spese di rendicontazione (report disponibili gratuitamente nell'app e nel portale web)
- Il costo di accredito giornaliero (l'accredito istantaneo su conto myPOS è gratuito)
Commissione trasparente
La commissione applicata è dell'1,20% su tutte le carte consumer europee, senza costi fissi per transazione e senza importi minimi.
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Il confronto annuale
Mantenendo costante il transato mensile di 25.000€, ecco il confronto tra i due modelli:
| Voce di costo | Contratto bancario | Sistema myPOS |
|---|---|---|
| Canoni noleggio (annuo) | 840,00 € | 0,00 € |
| Costo acquisto terminali | — | 498,00 € (una tantum, 1° anno) |
| Commissioni annue | 3.300,00 € (1,1%) | 3.600,00 € (1,20%) |
| Costi accessori (accrediti, rendicontazione) | 204,00 € | 0,00 € |
| Costo totale 1° anno | 4.344,00 € | 4.098,00 € |
| Costo totale dal 2° anno | 4.344,00 € | 3.600,00 € |
Il risparmio nel primo anno è contenuto (circa 246€) a causa dell'investimento iniziale per l'acquisto dei terminali. Dal secondo anno in poi, il risparmio annuo sale a circa 744€, poiché il costo dei dispositivi è già stato ammortizzato.
L'effetto del Bonus Fiscale POS
A questo risparmio diretto si aggiunge il beneficio del credito d'imposta del 30% sulle commissioni POS (art. 22 DL 124/2019), disponibile per le attività con ricavi fino a 400.000€.
Con commissioni annue di 3.600€, il credito d'imposta ammonta a 1.080€. Considerando questo beneficio fiscale, il vantaggio economico complessivo dal secondo anno supera i 1.800€.
Considerazioni importanti
Questo esempio illustra un caso specifico con condizioni di mercato realistiche. Il risparmio effettivo varia in base a diversi fattori:
- Volume di transato mensile: maggiore è il transato, maggiore è l'incidenza delle commissioni rispetto ai costi fissi
- Condizioni del contratto attuale: le commissioni bancarie variano significativamente tra istituti e tipologie di contratto
- Mix di carte utilizzate: la percentuale di carte di debito vs credito influenza la commissione media ponderata
- Numero di terminali: l'eliminazione del canone è tanto più vantaggiosa quanti più terminali sono in uso
Conclusione
L'analisi comparativa dei costi è il punto di partenza per qualsiasi decisione informata sul proprio sistema di pagamento. I costi fissi — canoni, SIM, spese di rendicontazione — rappresentano spesso la componente più significativa della spesa totale, specialmente per le attività con transato medio. Eliminarli passando a un terminale di proprietà è una delle strategie più efficaci per ridurre l'incidenza dei costi POS sul margine operativo.
